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Optimisation fiscale : anticiper, structurer, sécuriser
Vous avez probablement déjà entendu parler d'un produit qui « réduit les impôts ». Le problème n'est presque jamais le produit lui-même — c'est qu'on vous l'a vendu avant d'avoir compris votre situation.
Il est temps de revoir votre stratégie fiscale si…
Votre impôt augmente chaque année sans explication claire et sans stratégie d'anticipation active.
Vous détenez beaucoup d'immobilier et approchez ou dépassez le seuil d'assujettissement à l'IFI.
Vous avez déjà souscrit des produits de défiscalisation disparates sans vision globale de leur impact à long terme.
Votre fiscalité personnelle et patrimoniale n'a pas été formellement revue depuis plusieurs années.
Impôt sur le revenu — réduire sa fiscalité légalement
L'optimisation de l'impôt sur le revenu ne se résume pas à acheter un produit défiscalisant. Elle commence par une analyse complète de votre situation : types de revenus (salaires, dividendes, fonciers), charges déductibles, plafonnement des niches fiscales, quotient familial et revenus du capital.
Versements sur PER
Déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds disponibles (reportables sur 3 ans).
Déficit foncier
Imputation sur le revenu global des charges excédant les revenus locatifs.
Dons aux associations
Réduction d'impôt de 66 % à 75 % selon les organismes.
Emploi à domicile, garde d'enfants
Crédit d'impôt de 50 %.
Plafonnement global des niches fiscales
10 000 € par foyer (18 000 € avec certains investissements).
IFI — Impôt sur la Fortune Immobilière
Depuis 2018, l'IFI remplace l'ISF et ne porte que sur le patrimoine immobilier net. Il s'applique dès 1,3 million € de patrimoine immobilier, avec un barème progressif de 0,5 % à 1,5 %. Une planification adaptée permet de réduire légalement l'assiette imposable.
SCPI détenues via assurance-vie
Exonérées d'IFI sous certaines conditions.
Démembrement de propriété
La nue-propriété n'entre pas dans l'assiette IFI du nu-propriétaire.
Dettes déductibles
Emprunts immobiliers, travaux à réaliser, impôts liés aux biens.
Biens professionnels
Exonérés d'IFI sous conditions (outil de travail du dirigeant).
Planification fiscale long terme
Une planification fiscale rigoureuse évite deux écueils opposés : payer trop d'impôts faute d'anticipation, ou investir dans des produits défiscalisants inadaptés qui coûtent plus qu'ils ne rapportent. Notre approche est indépendante de tout produit — nous analysons votre situation et recommandons les leviers les plus efficaces pour votre profil.
Audit fiscal annuel
revenus, charges, niches disponibles, optimisations possibles
Stratégie de rémunération pour dirigeants
arbitrage salaire / dividendes / épargne salariale
Transmission anticipée
Donations, abattements, pacte Dutreil.
Structuration holding
Optimisation de la fiscalité des revenus du capital.
6 questions à se poser sur votre fiscalité
Mon taux marginal d'imposition est-il connu et suivi chaque année ?
Beaucoup de contribuables ne connaissent pas leur TMI réel après prise en compte de toutes les sources de revenus. C'est pourtant le point de départ de toute stratégie fiscale. Nous réalisons ce calcul systématiquement.
Ai-je utilisé tous mes plafonds PER disponibles ?
Les plafonds de déduction PER non utilisés sont reportables sur 3 ans. Beaucoup de contribuables laissent des milliers d'euros de déduction inutilisés chaque année. Nous calculons vos plafonds et optimisons vos versements.
Mon patrimoine immobilier m'expose-t-il à l'IFI ?
Au-delà de 1,3 million € de patrimoine immobilier net, l'IFI s'applique. Certaines structures permettent de réduire légalement l'assiette. Nous intégrons cette dimension dans toute stratégie patrimoniale.
Ma stratégie fiscale est-elle cohérente avec mes objectifs de transmission ?
Certains dispositifs de réduction d’impôt peuvent compliquer la transmission future. Une planification fiscale bien construite intègre toujours la dimension successorale pour éviter de résoudre un problème en en créant un autre.
Suis-je bien accompagné sur la fiscalité de mes revenus du capital ?
Dividendes, plus-values, revenus fonciers, intérêts — chaque type de revenu a sa propre fiscalité et ses propres leviers d’optimisation. Nous coordonnons cette vision globale avec votre expert-comptable ou notaire.
Ma situation fiscale a-t-elle été revue récemment ?
La fiscalité évolue chaque année (lois de finances, nouveaux plafonds, modifications de dispositifs). Une situation optimisée il y a trois ans peut ne plus l’être aujourd’hui. Nous recommandons un audit annuel.
Prenez rendez-vous avec un expert
Discutez vos objectifs patrimoniaux avec un expert. Nous vous aidons à structurer votre patrimoine, à optimiser vos placements et à préparer votre transmission.