Le nombre de particuliers qui investissent en actions n’a jamais été aussi élevé en France, selon les observations de l’Autorité des marchés financiers (AMF). Applications de courtage, frais réduits, fonds indiciels accessibles à partir de quelques euros : l’accès aux marchés s’est largement démocratisé.
Une bonne nouvelle pour l’épargne de long terme
Sur longue période, les actions ont historiquement offert un rendement supérieur aux placements sans risque, en contrepartie d’une volatilité plus forte. Pour un horizon de placement de huit à dix ans ou plus, une part d’actions dans l’épargne est souvent pertinente, notamment pour préparer la retraite ou transmettre un capital.
Les enveloppes à privilégier
- Le PEA, qui permet, après cinq ans, d’exonérer d’impôt sur le revenu les gains réalisés (hors prélèvements sociaux).
- L’assurance-vie, via des unités de compte, qui combine diversification, fiscalité avantageuse après huit ans et atouts successoraux.
- Le plan d’épargne retraite, dont les versements peuvent être déduits du revenu imposable.
Les pièges à éviter
L’engouement s’accompagne de comportements risqués : concentration sur quelques titres à la mode, achats et ventes trop fréquents, recours à des produits complexes ou à des plateformes non autorisées. L’AMF publie régulièrement des listes noires de sites proposant des investissements sans autorisation.
Nos recommandations
- Définir un horizon et un niveau de risque avant de choisir un support.
- Diversifier par zones géographiques, secteurs et classes d’actifs.
- Investir progressivement plutôt qu’en une seule fois.
- Surveiller les frais, qui pèsent lourdement sur la performance à long terme.
Notre rôle est de vous aider à intégrer les marchés financiers dans une allocation cohérente avec vos objectifs, sans céder aux effets de mode.
Cet article est fourni à titre d’information générale et ne constitue pas un conseil personnalisé. Les dispositifs évoqués dépendent de votre situation et de la réglementation en vigueur à la date de votre décision. Pour une analyse adaptée, prenez rendez-vous avec un conseiller Gouvernance Family.
