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Transmission de patrimoine : anticiper, organiser, sécuriser
Le patrimoine ne divise pas les familles. C'est l'absence de règles claires qui le fait — un testament flou, une clause bénéficiaire mal rédigée, un non-dit sur qui reprend quoi.
Pourquoi la méthode d'anticipation est essentielle
Le patrimoine ne divise pas les familles. C'est l'absence de règles claires qui le fait — un testament flou, une clause bénéficiaire mal rédigée, un non-dit sur qui reprend quoi.
Gouvernance Family vous aide à anticiper pour protéger vos proches, sécuriser vos actifs d'entreprise et éviter les tensions lors des étapes de transmission.
Les erreurs fréquentes
Attendre le décès pour organiser la succession (perte d'abattements fiscaux)
Oublier de protéger le conjoint survivant dans la rédaction des actes
Négliger la rédaction de la clause bénéficiaire des contrats d'assurance-vie
Donner sans tenir compte de l'équité entre les enfants, au risque de litiges lors du partage
Transmettre l'entreprise sans anticiper le pacte Dutreil ni la gouvernance de transition
Voir aussi notre page Gouvernance familiale pour les situations les plus sensibles. →
Transmission du patrimoine privé
Transmettre son patrimoine privé — immobilier, financier, objets de valeur — à ses enfants ou petits-enfants demande une organisation rigoureuse. Chaque année sans action est une année d'abattements perdue.
Pacte Dutreil
Exonérer 75 % de la valeur des titres transmis sous réserve d'engagements de conservation collectifs et individuels.
Holding patrimoniale
Structure pivot entre l'entreprise d'exploitation et le patrimoine privé pour faciliter la reprise.
Cession progressive
Transmettre progressivement les titres aux héritiers repreneurs pour lisser la gouvernance financière.
Droits de succession — comprendre et anticiper
La fiscalité successorale française est l'une des plus complexes. Connaître et exploiter les abattements légaux vous permet de planifier sereinement l'avenir de vos bénéficiaires.
Abattements en ligne directe
100 000 € par parent et par enfant, renouvelable tous les 15 ans
Petits-enfants
31 865 € par grand-parent et par petit-enfant pour les donations, renouvelable tous les 15 ans
Conjoint et partenaire de PACS
Exonération totale de droits de succession ; abattement de 80 724 € pour les donations
Don familial de sommes d'argent
31 865 € supplémentaires exonérés si le donateur a moins de 80 ans et le bénéficiaire est majeur
Assurance-vie
152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans, hors succession civile
Gouvernance et transmission — une approche globale
Nous croyons qu'une transmission réussie ne s'arrête pas aux aspects juridiques et fiscaux. C'est un projet de vie global qui lie la stratégie de l'entreprise familiale aux aspirations personnelles de chaque membre de la famille.
Profil Dirigeant
Conseils et préconisations pour les chefs d'entreprise.
Profil Famille recomposée
Protéger le conjoint et chaque enfant, quelle que soit sa branche, sans déséquilibrer la succession.
Profil Retraité
Transmettre de son vivant tout en conservant les revenus nécessaires à sa retraite.
Profil Investisseur immobilier
Organiser la détention de l'immobilier (SCI, démembrement) pour faciliter sa transmission.
L'accompagnement Gouvernance Family
Notre statut de conseiller indépendant nous permet de nous concentrer sur vos intérêts exclusifs. Nous construisons des stratégies de transmission uniques, adaptées à la singularité de votre histoire familiale.
« Bien conseillée et organisée, la transmission devient un véritable outil de sérénité pour vous et pour vos héritiers. »
5 questions à se poser avant d'investir
Comment se déroule un audit de contrats d'assurance ?
Nous recensons vos contrats existants (professionnels et personnels), analysons garanties, exclusions et franchises, puis les confrontons à votre situation réelle. Ce diagnostic est remis sous forme de synthèse claire.
Qu'est-ce que la garantie croisée entre associés ?
La garantie croisée permet aux associés survivants de racheter les parts d'un associé décédé grâce à un capital versé par l'assureur, sans recourir à un financement externe ni subir l'arrivée d'un héritier non désiré au capital.
Comment calculer le montant d'une assurance homme clé ?
Le capital assuré se calcule à partir de la perte d'exploitation estimée (chiffre d'affaires, marge, frais de remplacement et de recrutement) qu'entraînerait la disparition de la personne clé.
Un courtier indépendant est-il plus fiable qu'un comparateur en ligne ?
Un courtier indépendant analyse l'ensemble de votre situation et compare plusieurs assureurs sans lien capitalistique, là où un comparateur se limite souvent au prix et à une sélection partielle de contrats.
Quelle différence entre mutuelle et prévoyance pour un dirigeant TNS ?
La mutuelle rembourse les frais de santé ; la prévoyance garantit vos revenus et votre famille en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Les deux sont complémentaires pour un travailleur non salarié.
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