Nos Expertises > Assurances
Assurance-vie & investissements
Gouvernance Family
est courtier en assurances indépendant nous n'avons aucun lien capitalistique avec les compagnies d'assurance.
Notre rôle
auditer vos contrats existants, identifier les écarts et les angles morts entre vos garanties et vos besoins réels, puis construire une stratégie de protection cohérente - pour vous, votre famille et votre entreprise. Basés à Grenoble, disponibles partout en France.
Notre démarche : audit, conseil, stratégie
Audit
Nous analysons vos contrats actuels (garanties, exclusions, franchises, doublons, niveaux de couverture) et les comparons à votre situation réelle.
Conseil
Nous identifions les garanties manquantes, les doublons et les contrats trop coûteux, puis nous vous présentons clairement les options possibles pour chaque risque.
Stratégie
Nous construisons avec vous une couverture cohérente — prévoyance, santé, responsabilité civile, homme clé — en sélectionnant les contrats les plus adaptés auprès de plusieurs compagnies.
Mise en œuvre et suivi
Nous mettons en place les contrats retenus, gérons les résiliations et revoyons vos garanties chaque année ou à chaque changement de situation.
Prévoyance et santé du dirigeant, de l'indépendant et du professionnel libéral
Les travailleurs non-salariés (TNS) et les professions libérales ne bénéficient pas de la même protection sociale qu'un salarié en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
Indemnisation arrêt de travail
Nous vérifions le niveau réel d'indemnisation de vos contrats de prévoyance en cas d'arrêt de travail, au regard de vos revenus professionnels actuels.
Couverture invalidité
Nous évaluons votre protection en cas d'invalidité partielle ou totale, pour garantir le maintien de vos revenus.
Délais de carence
Nous analysons les délais de carence et les franchises de vos contrats actuels pour anticiper les périodes non couvertes.
Complémentaire santé
Nous vérifions l'adéquation de votre mutuelle santé à votre situation familiale et professionnelle.
Note d'expert
Nous auditons vos contrats de prévoyance et de mutuelle santé existants pour vérifier leur cohérence avec votre situation réelle. Ces contrats, souvent souscrits à la création de l'activité, sont rarement réévalués malgré l'évolution des revenus et de la situation familiale.
Protéger l'entreprise et ses associés
Le décès ou l'invalidité d'un dirigeant ou d'un associé clé peut fragiliser durablement une entreprise. Deux solutions permettent de s'en prémunir :
Assurance homme clé
Elle indemnise l'entreprise pour compenser la perte de chiffre d'affaires ou les coûts de remplacement liés à la disparition d'un dirigeant ou d'un collaborateur essentiel (article 39-1-1 du CGI).
Garantie croisée entre associés
Elle permet aux associés survivants de racheter les parts d'un associé décédé sans recourir à un financement externe ni subir l'arrivée d'un héritier non désiré au capital.
RC Pro et multirisque
Nous complétons cet audit par une revue de votre responsabilité civile professionnelle et de votre multirisque professionnelle, souvent souscrites par défaut et rarement ajustées à l'évolution réelle de l'activité.
Assurance emprunteur : vérifier, renégocier
Depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais ni pénalités, dès lors que le nouveau contrat offre un niveau de garanties équivalent.
Délégation d'assurance
Beaucoup d'emprunteurs conservent l'assurance de leur banque, souvent plus chère qu'une délégation d'assurance externe à garanties comparables. Nous auditons votre contrat en cours et chiffrons le gain potentiel.
Assurance-vie : protection et transmission
L'assurance-vie a deux visages : un outil d'épargne et un outil de protection et de transmission, avec une clause bénéficiaire qui organise la transmission d'un capital hors succession, dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans (article 990 I du CGI).
Clause bénéficiaire
Nous auditons la rédaction de votre clause bénéficiaire et sa cohérence avec votre situation familiale. Pour la stratégie d'épargne et d'allocation, consultez notre page dédiée aux Placements financiers.
Pourquoi passer par un courtier indépendant plutôt qu'un comparateur en ligne
Un comparateur en ligne comme une banque en réseau captif ne peuvent proposer que leur propre gamme de produits. En tant que courtier indépendant inscrit à l'ORIAS sous le numéro 08 040 828, nous travaillons avec plusieurs compagnies d'assurance et sélectionnons, pour chaque garantie, le contrat le plus adapté à votre situation.
Meilleur coût
Sans lien capitalistique qui orienterait notre recommandation, nous sélectionnons le contrat le plus adapté au meilleur coût.
Détection des écarts
Nous comparons vos garanties à votre situation réelle pour repérer les sous-assurances, les exclusions mal comprises et les doublons coûteux.
Prévention
Nous anticipons les risques avant qu’ils ne surviennent — arrêt de travail, invalidité, décès, perte d’un associé — pour que votre famille et votre entreprise restent protégées.
5 questions sur l'audit et le conseil en assurance
Comment se déroule un audit de contrats d'assurance ?
Nous recensons vos contrats existants (professionnels et personnels), analysons garanties, exclusions et franchises, puis les confrontons à votre situation réelle. Ce diagnostic est remis sous forme de synthèse claire.
Qu'est-ce que la garantie croisée entre associés ?
La garantie croisée permet aux associés survivants de racheter les parts d'un associé décédé grâce à un capital versé par l'assureur, sans recourir à un financement externe ni subir l'arrivée d'un héritier non désiré au capital.
Comment calculer le montant d'une assurance homme clé ?
Le capital assuré se calcule à partir de la perte d'exploitation estimée (chiffre d'affaires, marge, frais de remplacement et de recrutement) qu'entraînerait la disparition de la personne clé.
Un courtier indépendant est-il plus fiable qu'un comparateur en ligne ?
Un courtier indépendant analyse l'ensemble de votre situation et compare plusieurs assureurs sans lien capitalistique, là où un comparateur se limite souvent au prix et à une sélection partielle de contrats.
Quelle différence entre mutuelle et prévoyance pour un dirigeant TNS ?
La mutuelle rembourse les frais de santé ; la prévoyance garantit vos revenus et votre famille en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Les deux sont complémentaires pour un travailleur non salarié.
Prenez rendez-vous avec un expert
Discutez vos objectifs patrimoniaux avec un expert. Nous vous aidons à structurer votre patrimoine, à optimiser vos placements et à préparer votre transmission.